龙口市人民政府办公室关于印发《关于开展银行机构“融资接地气，纾困解难题”活动的实施方案》的通知

龙政办发〔2022〕10号

各镇（街、区）政府（办事处、管委），市政府有关部门，烟台市属以上驻龙有关单位：

市金融服务中心、烟台银保监分局龙口监管组、中国人民银行龙口市支行《关于开展银行机构“融资接地气，纾困解难题”活动的实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真执行。各部门单位要充分认识金融支持实体经济发展是应对当前经济下行，畅通国民经济循环的有效举措，要充分发挥信息组织、网格、人员等方面的优势，搭建银企交流平台，主动推送市场主体名单、项目清单、政策扶持账单，与银行机构同向发力，助力市场主体爬坡过坎，保持经济平稳运行。同时，要结合我市“诚信建设年”活动，建立联合惩戒机制，严厉打击逃废银行债务行为，营造良好的金融生态，精心培育“诚信龙口”城市品牌，全力打造县域高质量发展的北方样板、山东龙头。

龙口市人民政府办公室
2022年6月30日

    （此件公开发布）

关于开展银行机构“融资接地气，纾困解难题”活动的实施方案

为全面贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展工作部署以及省委省政府、烟台市委市政府有关要求，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化中小微企业和乡村振兴的金融服务，支持市场主体纾困解难和高质量发展，稳住经济大盘。市金融服务中心会同烟台银保监分局龙口监管组和中国人民银行龙口市支行组织全市域内银行机构开展“融资接地气，纾困解难题”活动，现制定实施方案如下。

一、任务目标

通过开展“融资接地气，纾困解难题”活动，倡导金融为民、金融向善的理念，引领银行业金融机构贴近中小微企业、个体工商户及农户，贴心融资服务，实现普惠金融增量扩面提质，为奋力打造县域高质量发展的北方样板、山东龙头提供强有力的金融支撑。主要工作目标为：“一减”“三增”“二提高”。

1.“一减”：全市减费让利7569万元，较上年增长5%以上。

2.“三增”：普惠型小微企业贷款(口径：1000万元及以下，不含贴现、转贴现，下同)余额452468万元，较上年增长10%以上；普惠型小微企业有贷款余额的户数3674户，较年初增长10%以上；同口径涉农贷款余额5081222万元，较年初增长10%以上。

3.“二提高”：普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高；普惠型小微企业贷款可获得性和便利度明显提高。

二、时间、内容及安排

（一）活动时间

自2022年1月1日至12月31日。

（二）服务对象和内容

着眼于全市处营业状态的11万市场经营主体（企业2.2万户、个体8.9万户）统筹谋划对接；着力于响应信用良好中小微企业的有效融资需求；着重于帮助受疫情影响、生产经营受困的市场主体，化解信用风险，恢复正常生产经营。银行机构对接服务市场主体的责任划分原则为：有信贷关系的从其信贷关系，没有信贷关系的先由基本账户归属行对接服务，非基本账户开户行作为有效补充，形成差异化定位、有序化竞争的金融供给格局。

（三）职责分工

1.金融服务中心。金融服务中心牵头协调相关部门和各镇街区“搭台子”“结对子”，推动银行机构常态化对接市场主体的融资需求。一是搭建线下平台。分行业（领域）、分区域开展政银企对接活动，通过相关部门、各镇街区，摸排重点项目清单和专业市场主体（大户）名单及融资需求，做到“一月一专题”“一月一对接”“一月一反馈”“一月一调度”，按图索骥、无缝对接。二是畅通线上平台。协调社会信用中心，推进“信易贷”平台建设，增设融资需求发布、信贷产品发布、对接跟踪等功能，通过PC端、移动端对外提供服务，力争实现银企对接随时提、及时应、网上办、不跑腿。三是“结对子”。组织域内银行机构与企业服务专员包帮的757家规上企业及拟纳统企业“结对子”，确保金融服导员与359名企业服务专员同频共振，共同帮扶企业排忧解难。

2.烟台银保监分局龙口监管组和中国人民银行龙口市支行。烟台银保监分局龙口监管组和中国人民银行龙口市支行要充分发挥职能作用，做好上级政策红利的传导和落地。

3.银行机构。银行机构要遴选政治素质高、专业技术强、服务意识好的人员组建金融辅导队，下沉服务重心，秉持“真诚为企、贴心服务”理念，坚持“马上就办、办就办好”的工作作风，帮助企业解决融资难题。一是做好“三个对接”。对接按责任划分服务的市场经营主体，对接政银企交流平台发布的融资需求，对接企业服务专员移交的的融资问题，与“贷款三查”相结合，全面摸清企业情况，进行综合研判，挖掘融资潜能。二是拟定专属中小微企业和个体工商户等不同市场主体的一揽子金融服务方案。权限内的即时办结，满足不了融资需求的及时向企业反馈，需上级行审批的全程跟踪对接，争取更多的金融资源和政策红利在龙口直达快享。

三、工作措施及政策支持（10条）

1.增强中小微企业贷款可获得性。一是加大信贷产品创新力度，加强对中小微企业信用信息的挖掘运用，着重提高信用贷款发放效率。针对中小微企业轻资产特点，积极推广存货、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖。二是深入推进银担合作、银保合作，与融资担保基金及其合作担保机构有序开展“见贷即保”批量担保业务，合理分担贷款风险。突出做好“创业担保贷”“鲁担惠农贷”“科创贷”“成果贷”等政府增信业务的投放。三是加强外贸金融知识和业务宣传，为中小微外贸企业提供适合其需求的外汇避险产品。四是争取政策性融资担保机构对小微企业的担保增信支持。及时对接烟台市融资担保集团等相关单位，落实对受疫情影响严重的小微企业取消反担保要求以及2022年对于符合条件的小微企业、三农主体新增政府性融资担保贷款免收担保费和市级再担保费政策。（符合条件的企业可以向有关政府性融资担保机构提出担保申请。咨询电话：烟台市地方金融监管局6789231、烟台市融资担保集团6617116、烟台市财政局6688020）。

2.支持中小微企业纾困解难。一是对受疫情影响较大、吸纳就业能力强的中小微企业，各银行要通过“绿色通道”进行续贷、展期等方式纾困解难，不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷。二是做好延期还本付息政策到期的接续转换。推广“随借随还”模式，加大续贷政策落实力度，主动跟进中小微企业融资需求，对符合续贷条件的正常类中小微企业贷款积极给予支持。对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的中小微企业，统筹考虑展期、重组等手段，按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。三是对资金困难的专精特新小企业、瞪羚企业、单项冠军企业、高新技术企业、科技型小企业等需要转贷资金搭桥的，各银行要协助企业在贷款到期10个工作日内与烟台市兴融公司对接，争取烟台市疫情应急转贷基金支持（咨询电话：兴融公司6611005、6611002）。四是落实小微企业融资担保业务降费奖补政策、创业担保贷款贴息政策。对小微企业贷款逾期认定为不良后，及时上报系统内烟台分行，争取获得烟台财金集团30亿元风险补偿专项资金的补偿（咨询电话：市财金集团6887376）。

3.加强中小微制造业企业金融服务。各银行要结合我市“215战略”“5·10工程”的实施，重点围绕“十大产业链条”，加大对中小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业的市场主体在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求，助力工业经济平稳增长。要与创新型小企业、专精特新小企业、小巨人企业紧密对接，营销专属金融服务产品。在加强风险防控的基础上，规范发展供应链金融，依托核心企业，整合金融产品、客户、渠道等资源，综合运用交易数据、资金流和物流信息，为上下游小微企业提供一揽子金融服务。

4.做好减费让利工作。要将国家货币、税收减负、财政补贴等政策红利传导至普惠贷款的利率价格，让普惠政策实打实的落到市场主体。同时地方法人银行与人民银行对接，争取普惠小微贷款增量1%的奖励。

5.满足小微企业非信贷金融需求。各银行要加快推进小微企业简易开户服务，根据企业需求，针对互联网新业态、疫情防控要求等具体情况，改进开户流程，设置与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，适当简化辅助证明文件等资料，改善用户体验。要立足小微企业的真实贸易背景和实际资金周转需求开展票据融资业务，严禁为无真实贸易背景的票据办理贴现。积极配合落实《保障中小企业款项支付条例》，加强业务甄别与自律。

6.扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖和支持。各银行要加大对吸纳新市民就业较多小微企业的支持力度，助力企业更好发挥就业带动作用。要切实加大对个体工商户的信贷投放，根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。对依照《电子商务法》《无证无照经营查处办法》等法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者，应参照个体工商户在同等条件下给予金融支持。各银行要按市场化原则，积极主动与中小微企业和个体工商户、货车司机协商，对其贷款实施延期还本付息。对受疫情影响的群体，其存续的个人住房与消费贷款等灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。

7.加强新型农业经营主体金融服务。各银行要与市农业农村局等部门密切配合，对接域内农民合作社示范社、示范家庭农场、规模养殖场和农业产业化龙头企业、农业社会化服务组织，积极发展新型农业经营主体的首贷、信用贷。开展有针对性的金融辅导，助力新型农业经营主体完善内部财务管理，提高信用贷款获得能力。更好发挥农业信贷担保体系和融资担保基金作用，扩大政府性融资担保覆盖面，拓宽农村资产抵质押物范围，注重发挥农业保险保单增信作用，强化新型农业经营主体信贷风险市场化分担。注重对贷款人真实偿债能力的评估，在风险可控前提下，加大农户经营性信用贷款投放力度。

8.积极参与社会信用体系共享应用，创新优化融资模式。各银行要抓住市社会信用体系建设换挡提速的有利时机，从融资供应端出发，有序扩大涉企信息共享范围、数据归集和交换方式。立足于已上线的万户企业生产经营和融资渠道高度本地化的特点，丰富“信易贷”产品内涵，重点推出普惠型、广覆盖的政府增信的信贷业务。要顺应“互联网+大数据”的发展趋势，充分应用市信用平台为银行机构开放的信息数据，为企业经营精准画像，力争创新引入网上“一手办”“秒批秒贷”等信贷产品，努力让数字多跑路、企业少跑腿。

9.切实加强风险管理和数据治理。各银行要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台等宏观政策调控领域。鼓励通过依法合规的以资抵债核销、转让等方式，加大中小微企业不良贷款处置力度。为调动各行以资抵债的积极性，对龙口市区域范围内银行业机构接受的抵债资产，在接受抵债环节和银行机构抵债后转让环节，因办理不动产过户和股权过户登记所缴纳的税收及行政事业性收费，由银行机构依法如数缴纳后，市财政按该税费的龙口市留成部分等额资金给予补助。

10.对标监管要求做实做细“敢贷愿贷”内部机制。各银行要认真对照监管部门对商业银行小微企业金融服务监管评价指标和上年度评价结果，不折不扣地落实机构建设、绩效考核、内部转移定价、不良容忍度、授信尽职免责等要求，逐项查缺补漏，完善内部细则，明确执行流程，向基层网点和员工及时、准确地传达政策导向。

四、组织保障

（一）成立领导小组。为保障活动取得实效，市里成立工作专班，分管金融工作的市领导任组长，市金融服务中心、烟台银保监分局龙口监管组、中国人民银行龙口市支行主要负责人为成员，负责活动的协调、推进、督导、评价等工作。

（二）强化责任落实。各银行要认真落实对接服务企业的主体责任，高效扎实推进。对涉及多家银行的问题，要积极协商、合理解决；对政策规定不明确，企业亟需解决的难点问题，要敢于担当作为、守正创新，创造条件积极解决。烟台银保监分局龙口监管组、中国人民银行龙口市支行会同市金融服务中心对活动开展情况全程监管引领，督导金融服务小微企业政策在龙口直达快享，严肃查处侵害小微企业权益和数据造假等违法违规行为。

（三）加强舆论宣传。要充分发挥新闻媒体作用，加大宣传力度，全方位展示各银行服务企业工作成效，深入挖掘、提炼推广先进典型和经验做法，强化示范带动，在全市营造金融服务企业、支持企业发展的浓厚氛围。

五、考核评价及应用

活动结束后，烟台银保监分局龙口监管组牵头组织对各银行机构活动开展成效进行考核评价。金融服务中心与烟台银保监分局龙口监管组、中国人民银行龙口市支行联合发文，将考核结果通报各银行机构管辖行，按考核得分10%的比例计入龙口市人民政府2022年对银行机构综合考核评价，对做出突出贡献的团队和个人予以奖励。

附件：龙口市银行机构“融资接地气，纾困解难题”活动考核办法.doc